ธนาคารแบบเปิดหมายถึงแนวทางปฏิบัติในการให้การเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของลูกค้าธนาคารแก่ผู้ให้บริการทางการเงินบุคคลที่สามด้วยความช่วยเหลือของ API
ตามปกติแล้ว มีเพียงคุณและธนาคารเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงข้อมูลทางการเงินได้ แต่ด้วยบริการธนาคารแบบเปิด บริการของบุคคลที่สามสามารถใช้ข้อมูลทางการเงินบางส่วนและใช้คุณสมบัติใหม่ในแอปพลิเคชันเพื่อปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้
Open Banking ทำงานอย่างไร
ธนาคารแบบเปิดทำงานโดยเปิดเผยข้อมูลทางการเงินของลูกค้าอย่างปลอดภัยต่อบริการของบุคคลที่สาม เช่น แอปพลิเคชันการชำระเงินหรือเครื่องมือวิเคราะห์ทางการเงิน
ที่มา: unnax.com
ด้วยความช่วยเหลือของธนาคารแบบเปิด คุณสามารถชำระเงิน รับรางวัล และวิเคราะห์ธุรกรรมของคุณโดยใช้แอปพลิเคชันของบุคคลที่สาม
ธนาคารแบบเปิดมีหลายรูปแบบทั่วโลก ในบางส่วนของโลก มีการควบคุม; ในส่วนอื่น ๆ นั้นขับเคลื่อนโดยอุตสาหกรรม
ตัวอย่างที่ดีที่สุดของธนาคารแบบเปิดคือบริการ UPI (Unified Payments Interface) ในอินเดีย ช่วยให้ผู้ใช้สามารถจัดการบัญชีธนาคารหลายบัญชีในแอปพลิเคชันมือถือเดียวและทำธุรกรรมได้ทันทีแบบเรียลไทม์
Open Banking API คืออะไร
API ธนาคารแบบเปิดเป็นช่องทางที่ปลอดภัยซึ่งธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ สามารถแบ่งปันข้อมูลลูกค้ากับผู้ให้บริการบุคคลที่สาม เป็นเกตเวย์สำหรับการถ่ายโอนข้อมูลอย่างราบรื่นโดยไม่ลดทอนความปลอดภัย
ประโยชน์ของ Open Banking API
ไม่มีผู้รับประโยชน์จาก API ธนาคารแบบเปิดเพียงรายเดียว เป็นประโยชน์ต่อลูกค้า ธนาคาร สถาบันการเงิน และธุรกิจโดยรวม
นี่คือประโยชน์บางประการของ API ธนาคารแบบเปิด:
- การปรับให้เป็นส่วนตัว: มีประโยชน์สำหรับธุรกิจเพราะสามารถแปลงข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าให้เป็นประสบการณ์ส่วนบุคคลได้
- ประสบการณ์ของลูกค้า: ผู้บริโภคได้รับประโยชน์จากสิ่งนี้เนื่องจากนวัตกรรมและการแข่งขันเพื่อสร้างบริการที่ดีขึ้น
- อัตราการแปลงที่สูงขึ้น: การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณและประสบการณ์ของลูกค้าที่ยอดเยี่ยมนำไปสู่อัตราการแปลงทางธุรกิจที่สูงขึ้น
- การเงินส่วนบุคคล: ผู้ใช้สามารถตัดสินใจโดยใช้ข้อมูลและใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดโดยใช้เครื่องมือทางการเงินต่างๆ ที่ให้บริการโดยบุคคลที่สาม
- ต้นทุนการบริการที่ลดลง: ลูกค้าได้รับประโยชน์จากสิ่งนี้เนื่องจากการแข่งขันในตลาด
- ความปลอดภัย: ข้อมูลจะถูกถ่ายโอนอย่างปลอดภัยระหว่างผู้ให้บริการทางการเงินและผู้ถือข้อมูลโดยใช้ API ที่มีประสิทธิภาพ
จากที่กล่าวมา เรามาดู API ของ open banking และดูว่ามีอะไรให้บ้าง
โครงการธนาคารเปิด
โครงการธนาคารเปิดเป็นชุดของ API แบบโอเพ่นซอร์สที่ใช้โดยนักพัฒนาและบริษัทฟินเทคกว่า 11,000 ราย สร้างขึ้นโดยคำนึงถึงนักพัฒนา fintech และให้การเข้าถึงเครื่องมือต่างๆ เพื่อประสิทธิภาพการทำงานของนักพัฒนาที่ดีขึ้น
API บางส่วนที่มีให้ภายใต้โครงการธนาคารแบบเปิดประกอบด้วย:
- บัญชี – คุณสามารถเข้าถึงรายการบัญชีและยอดคงเหลือได้
- ธุรกรรม – ประวัติการทำธุรกรรมมีให้คุณผ่าน API นี้
- การชำระเงิน – คุณสามารถเริ่มการชำระเงินผ่านมันได้
- KYC – ดำเนินการ KYC (รู้จักลูกค้าของคุณ) โดยใช้ API นี้
รองรับมาตรฐานและกรอบการทำงานธนาคารแบบเปิดระดับภูมิภาค เช่น UK Open Banking & Berlin Group
บาซิค
Basiq เป็นแพลตฟอร์มที่ให้คุณเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของผู้ใช้ผ่าน API เดียว มันดำเนินการในลักษณะที่สอดคล้องกับ CDR (Consumer Data Rights) CDR เป็นระบบที่ดำเนินการโดย ACCC (Australian Competition & Consumer Commission) เพื่อให้ผู้บริโภคเข้าถึงและแบ่งปันข้อมูลที่ธุรกิจมีเกี่ยวกับพวกเขาได้อย่างปลอดภัย
Basiq ให้บริการเฉพาะในออสเตรเลียและนิวซีแลนด์ และรองรับสถาบันการเงิน 146 แห่ง นี่คือคุณสมบัติบางอย่างของ API ของ Basiq:
- การเชื่อมต่อกับข้อมูลที่ปลอดภัย – การปฏิบัติตาม CDR ทำให้ API ปลอดภัยและได้รับความยินยอม
- แดชบอร์ดตามเวลาจริง – เรียกดูธุรกรรมธนาคารและยอดคงเหลือในบัญชีตามความต้องการ
- ข้อมูลเชิงลึกทางการเงิน – วิเคราะห์ค่าใช้จ่าย สินทรัพย์ และหนี้สิน
โดยจะให้ข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับบัญชี ธุรกรรม ค่าใช้จ่าย รายได้ ทรัพย์สิน หนี้สิน การจำนอง และตัวตนของผู้ใช้
ความฟิน
Finicity เป็นแพลตฟอร์มธนาคารแบบเปิดโดยมาสเตอร์การ์ด API ธนาคารแบบเปิดช่วยให้ลูกค้ารับผิดชอบข้อมูลของตนเพื่อความปลอดภัยที่ดีขึ้น รองรับสถาบันการเงินมากกว่า 10,000 แห่งทั่วสหรัฐอเมริกา
Finicity API รองรับการจัดการของ:
- บัญชี
- สินทรัพย์
- ใบแจ้งยอดธนาคาร
- การชำระเงิน
- ผลงาน
- รายงาน
- ธุรกรรม
- การวิเคราะห์และแอตทริบิวต์
- สถาบัน
นอกจากนี้ยังสามารถจัดการเงินให้กู้ยืมของนักเรียนได้อีกด้วย จากข้อมูลของ Mastercard “แพลตฟอร์มธนาคารแบบเปิดของ Finicity ช่วยปรับปรุงระบบนิเวศของสินเชื่อนักศึกษาให้ทันสมัยด้วยการเข้าถึงข้อมูลสินเชื่อนักศึกษาที่มีคุณภาพสูง เป็นมาตรฐาน และครอบคลุมแบบเรียลไทม์”
การผสานรวม AI และการเรียนรู้เชิงลึกเพื่อมอบข้อมูลเชิงลึกที่ซับซ้อนเป็นคุณลักษณะสำคัญของแพลตฟอร์มธนาคารแบบเปิดของ Finicity
อภิจิ
Apigee เป็นการจัดการ API เช่นเดียวกับแพลตฟอร์มการพัฒนา ส่วนประกอบประกอบด้วยรันไทม์ของ Apigee บริการ GCP และบริการแบ็กเอนด์ ส่วนประกอบทั้งหมดนี้เป็นโซลูชันที่เหมาะสมสำหรับการจัดการ การสร้าง การรักษาความปลอดภัย และการดำเนินการ API
Google เข้าซื้อกิจการ Apigee ในปี 2559
Apigee ยังให้บริการโซลูชั่นสำหรับธนาคารแบบเปิดด้วย API ของธนาคารแบบเปิด เป็นไปตามมาตรฐานต่างๆ เช่น Open Banking (สหราชอาณาจักร), CDR (ออสเตรเลีย), PSD2 (EU) และ Sistema Financeiro Aberto (บราซิล)
ลายสก๊อต
Plaid เป็นเครื่องมือฟินเทคที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงข้อมูลทางการเงินของลูกค้าได้อย่างปลอดภัยผ่าน API และจะได้รับค่าธรรมเนียมจากธุรกิจที่ใช้ข้อมูลดังกล่าว
ทำหน้าที่เหมือนตัวกลางระหว่างธุรกิจและธนาคาร Venmo, Chime, Dave และแอปพลิเคชันผู้ใช้ปลายทางอื่นๆ ใช้ Plaid เพื่อให้บริการทางการเงินแก่ผู้ใช้
ปัจจุบันเชื่อมต่อกับสถาบันการเงินกว่า 11,000 แห่งทั่วสหรัฐอเมริกา แคนาดา และยุโรป นี่คือวิธีการทำงาน:
คุณสามารถใช้ Plaid สำหรับคุณสมบัติต่อไปนี้ที่มีให้:
- การชำระเงินของผู้บริโภค
- การเริ่มต้นใช้งานธนาคาร
- การจัดการเงินกู้
- การจ่ายบิลสำหรับธุรกิจ
- การบริหารการเงินส่วนบุคคล
Plaid นั้นฟรีสำหรับวัตถุประสงค์ในการพัฒนา แต่ยังเสนอแผนการกำหนดราคาแบบจ่ายตามการใช้งานจริง เช่นเดียวกับแผนการกำหนดราคาแบบกำหนดเอง
ทิงก์
Tink เป็นแพลตฟอร์มธนาคารแบบเปิดที่ตั้งอยู่ในยุโรป ซึ่งให้การเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของผู้บริโภคแก่ธุรกิจ ธนาคาร และสตาร์ทอัพด้านฟินเทค ช่วยให้พวกเขาสร้างนวัตกรรมและบริการทางการเงินที่ดีขึ้นเพื่อดึงดูดผู้บริโภค
Tink ก่อตั้งขึ้นในปี 2555 และต่อมาถูกซื้อกิจการโดย Visa ในปี 2565
ธนาคารจะได้รับประโยชน์ดังต่อไปนี้โดยใช้ Tink:
- ดึงดูดลูกค้าใหม่
- เพิ่มการมีส่วนร่วม
- ปรับปรุงการให้กู้ยืมเงิน
นอกเหนือจากการธนาคารแล้ว Tink ยังมีกรณีการใช้งานอื่นๆ ในอุตสาหกรรม เช่น การให้ยืมและการชำระเงิน Tink มี API เพียงตัวเดียว ซึ่งเพียงพอสำหรับจัดการบัญชีธนาคารในแอปพลิเคชันของผู้ใช้ปลายทาง มันเป็นไปตามมาตรฐาน PSD2 ด้วย
รองรับธนาคารและสถาบันการเงินกว่า 3,400 แห่ง และมีนักพัฒนาประมาณ 10,000 รายที่ใช้ API
Tink เสนอตัวอย่าง SDK ส่วนหน้าซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อลองใช้บริการต่างๆ
ทรูเลเยอร์
Truelayer เป็นแพลตฟอร์ม API สำหรับนักพัฒนาที่ให้บริการธนาคารแบบเปิดแก่ฟินเทค มันรวบรวม API ของธนาคารต่างๆ และรวมเข้าด้วยกันเป็น API เดียวสำหรับธุรกิจที่จะใช้
API ของ Truelayer แบ่งออกเป็นหลายผลิตภัณฑ์:
- API การชำระเงิน
- API ข้อมูล
- API การเชื่อมต่อ
- ลงทะเบียน + API
- API การยืนยัน
มีการแพร่กระจายไปทั่วสหราชอาณาจักร ยุโรป และออสเตรเลีย และคิดเป็น 50% ของทราฟฟิกธนาคารแบบเปิดในสหราชอาณาจักร สเปน และไอร์แลนด์
คำสุดท้าย
API ของธนาคารแบบเปิดใช้วิธีการที่ทันสมัยในการแสดงข้อมูลแก่ผู้บริโภคแทนธนาคารแบบดั้งเดิม ช่วยให้ธุรกิจต่าง ๆ สามารถคิดค้นและแข่งขันกันเอง ซึ่งนำไปสู่ผลิตภัณฑ์และบริการที่ดีขึ้นในที่สุด
การรักษาความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนดในภูมิภาคคือสิ่งสำคัญที่คุณต้องคำนึงถึงเมื่อเลือก API ของธนาคารแบบเปิด นอกจากนี้ยังขึ้นอยู่กับกรณีการใช้งานของแอปพลิเคชันของคุณ
จากนั้น ตรวจสอบ API ที่ดีที่สุดสำหรับผู้ค้าเพื่อรวมเข้ากับผลิตภัณฑ์ทางการเงิน
